Co warto wiedzieć przed zaciągnięciem kredytu?

Pożyczanie pieniędzy od zawsze związane było z dużą odpowiedzialnością i idącymi za tym konsekwencjami. Ponadto ich otrzymanie od banku wymaga spełnienia szeregu określonych wymagań. Na co zwrócić szczególną uwagę, decydując się na taką formę finansowania? Czy każda tego typu usługa bankowa jest taka sama? Zanim zdecydujesz się na zaciągnięcie kredytu – sprawdź najważniejsze informacje na ten temat.

Kredyt bankowy – czy warto się na niego zdecydować?

Jedną z najważniejszych kwestii jest rozdzielenie dwóch pojęć, które przez większość społeczeństwa używane są naprzemienne. Kredyt gotówkowy oraz pożyczka gotówkowa różnią się między sobą. Pierwsza z tych opcji może być udzielana wyłącznie przez banki oraz inne instytucje finansowe, druga – nawet przez osoby prywatne. Dodatkowo należy pamiętać, że zaciągnięcie zobowiązania finansowego w banku związane jest z obciążeniem comiesięcznego budżetu domowego o określoną w umowie ratę, spłacaną przez wyznaczony czas.

Specjalista z Poznańskiego Banku Spółdzielczego zauważa: Dzięki właściwemu kontrolowaniu swojego własnego budżetu, możliwe jest już na wczesnym etapie stwierdzenie, czy decyzja o zaciągnięciu kredytu w banku jest na pewno bezpieczna. W praktyce oznacza to dokładne wyliczenie, jaki posiada się przychód miesięczny oraz ile wynoszą comiesięczne opłaty stałe. Pozostała kwota stanowi miesięczny zysk, z którego należy również odliczyć wszelkie niespodziewane wydatki. Dzięki temu można ustalić, czy kwota kredytu oraz przewidziana rata będą odpowiednie. Warto także pamiętać, że brak spłaty zobowiązania w terminie, wiąże się z poniesieniem pewnych konsekwencji – te zazwyczaj określone są w podpisanej umowie pomiędzy bankiem a kredytobiorcą.

Zdolność kredytowa – co, jeśli jej nie ma?

Przy składaniu wniosku o kredyt, bank analizuje każdego kredytobiorcę. Jeżeli z jego wyliczeń wynika, że potencjalny klient nie będzie w stanie sobie poradzić ze spłatą zobowiązania, wówczas wniosek zostanie odrzucony. Należy jednak pamiętać, że istnieje możliwość zwiększenia swoich szans w banku na przyznanie zobowiązania poprzez podniesienie zdolności kredytowej. W jaki sposób to zrobić? Można tu wymienić takie kwestie jak:

• wybranie rat równych zamiast malejących,
• przystąpienie do zobowiązania wraz z drugą osobą,
• wydłużenie czasu spłaty kredytu,
• zamknięcie kart kredytowych.

O czym warto pamiętać przed podjęciem decyzji o kredycie?

Decydując się na zapożyczenie w banku, należy pamiętać, że możliwe jest wybranie jednej z dwóch opcji oprocentowania – stałego lub zmiennego.

• Oprocentowanie stałe oznacza zachowanie takiego samego poziomu przez cały okres trwania umowy i jest ono doskonale znane kredytobiorcy.
• Oprocentowanie zmienne to element stały – czyli marża danego banku – połączony ze zmienną stopą procentową – WIBOR, EURIBOR lub LIBOR.

Ważną kwestią jest również dobór odpowiedniego scenariusza spłaty zaciągniętego kredytu. Klient ma możliwość spłaty w regularnych kwotach lub malejących. W przypadku tych drugich zaczyna on od dużo wyższej kwoty, a rata stopniowo maleje. Jeżeli jednak w danym momencie można sobie na to pozwolić – jest to doskonała opcja.