Od czego zależy oprocentowanie kredytu?

Kredyt to jedna z najczęściej wybieranych form finansowania różnych inwestycji. Dodatkowa gotówka pozwala na zakup sprzętu domowego, samochodu oraz wymarzonego mieszkania lub domu. Kredyty są zaciągane zarówno przez osoby prywatne jak i przedsiębiorstwa. Podstawową składową kredytu jest jego oprocentowanie. Dlatego też warto wiedzieć, od czego zależy oraz jak wpływa na całkowity koszt kredytu.

Dlaczego oprocentowanie kredytu jest tak ważne?

Oprocentowanie kredytu jest podstawą do obliczania odsetek, które należy opłacić bankowi. Tak więc oprocentowanie kredytu można porównać do jego ceny, a odsetki, które należy płacić to zarobek banku za to, że pożyczył nam pieniądze. Im wyższe będzie oprocentowanie kredytu, tym wyższa będzie rata oraz odsetki kredytu. W skład oprocentowania wchodzi WIBOR, czyli stawka referencyjna oraz marża banku. Marża banku może różnić się w zależności od oferty danego banku, dlatego też finalne oprocentowanie kredytu w innych bankach może się od siebie różnić, nawet o kilka procent. Warto również mieć na uwadze, że o ile marża jest stała przez cały okres trwania umowy kredytowej, to WIBOR może się zmieniać i ulegać wahaniom.

Kwota kredytu i wkład własny

Podstawową wartością, która wpływa na wysokość oprocentowania kredytu jest kwota, na którą kredyt jest zaciągany. Jak tłumaczy bankier z Poznańskiego Banku Spółdzielczego: Z reguły im wyższa kwota kredytu, tym jego warunki są bardziej atrakcyjne i korzystne dla kredytobiorcy. Natomiast kredyty na małą sumę często posiadają większe oprocentowanie. Oczywiście nie jest to zawsze sytuacja obligatoryjna. Każdy bank może przygotowywać nowe oferty kredytowe oraz promocje czasowe, zachęcające do kredytów na duże i mniejsze sumy. W przypadku kredytów hipotecznych duże znaczenie ma również wkład własny. Im wyższa będzie jego wartość, tym niższa marża, a to z kolei wpłynie na niższe oprocentowanie kredytu.

Przeznaczenie kredytów oraz źródło dochodów

Na końcowe oprocentowanie kredytu ma wpływ również jego przeznaczenie. Jeśli cel kredytu jest ściśle określony, to oprocentowanie będzie niższe – tak, jak w przypadku kredytów hipotecznych. Natomiast, jeśli kredyt udzielany jest na dowolny cel, wtedy jego oprocentowanie może być wyższe (jest to zabezpieczenie banku). Niektóre banki posiadają specjalne oferty skierowane do konkretnych grup zawodowych. Przykładowo osoby pełniące zawód zaufania publicznego, w niektórych bankach mogą liczyć na niższe oprocentowanie kredytu lub niższą marżę banku.